Dread Disease Versicherung 2025

Dread Disease Versicherung 2025 | Schwere Krankheiten Vorsorge | Critical Illness

Die “Dread Disease Versicherung” ist eine Form der Absicherung für den Fall schwerwiegender Gesundheitsprobleme, die ihren Ursprung im anglo-amerikanischen Raum hat, wo sie als “critical illness insurance” bekannt und weit verbreitet ist.

Diese Art der Versicherung tritt vorrangig bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt in Kraft und ist in Deutschland auch unter dem Namen “Versicherung gegen schwere Krankheiten” oder “Vorsorge für schwere Krankheiten” geläufig.

Der Ausdruck “dread disease” lässt sich aus dem Englischen als “gefürchtete Krankheit” übersetzen. Die Verwendung des Begriffs “schwere Krankheiten” kann insofern irreführend sein, da einige der abgesicherten Ereignisse innerhalb einer Dread Disease Versicherung auch durch Unfälle verursacht werden können, wie zum Beispiel Blindheit, Taubheit, Verlust der Sprachfähigkeit oder Lähmungen.

Vorteile der Dread Disease Versicherung

Die Dread Disease Versicherung bietet insbesondere für Selbstständige oft eine passendere Absicherung der Arbeitskraft als andere Versicherungen. Die Gründe dafür sind:

• Ein transparentes und leicht verständliches Konzept der Versicherungsleistungen, im Gegensatz zu komplexeren Modellen wie der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).
• Eine rasche Abwicklung der Leistungen ohne langwierige Auseinandersetzungen über den Grad der Berufsunfähigkeit oder ähnliches.
• Verbraucherfreundliche Bestimmungen, die im Sinne der Versicherten gestaltet sind.

Weitreichende Leistungen der der Dread Disease Versicherung

Zu den Leistungen der Dread Disease Versicherung gehören auch die Deckung von schweren chirurgischen Eingriffen, wie zum Beispiel Bypass-Operationen oder Organtransplantationen. Seit Mitte der 90er Jahre bieten auch Versicherer in Deutschland diesen speziellen Schutz an.

Marktanalysen und statistische Auswertungen zeigen, dass das Interesse an der Dread Disease Versicherung seit ihrer Einführung in den frühen 90er Jahren stetig wächst. Dies hat dazu geführt, dass immer mehr deutsche Versicherungsunternehmen Dread Disease Policen oder Produkte, die solche Elemente beinhalten, in ihr Angebot aufnehmen.

Auch die führenden deutschen Versicherer haben mittlerweile Produkte zur Absicherung gegen Dread Diseases in ihrem Angebotsportfolio integriert.

Ein weiterer Grund für den zunehmenden Zuspruch dieser Versicherungsform könnte die gestiegene Anzahl an Herzinfarkten oder Schlaganfällen sein, die teilweise auf einen hektischen und gesundheitlich weniger bewussten Lebensstil zurückzuführen sind.

Dread Disease Versicherung Definition – Leistungen der Arbeitskraft-Absicherung

Die Dread Disease Versicherung, auch bekannt als Versicherung für schwere Krankheiten, ist eine Form der Personenversicherung, die eine festgelegte Summe bei Diagnose bestimmter schwerwiegender Krankheiten auszahlt.

Zu den Krankheiten, die üblicherweise abgedeckt sind, zählen unter anderem Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Erblindung, Taubheit und schwere Verbrennungen. Die Tarife der Versicherer variieren hinsichtlich der Anzahl abgesicherter Krankheiten, des Umfangs der Leistungen – wie etwa die Mitversicherung von Kindern, eine Co-Versicherung für eine zweite Person, Garantien zur Nachversicherung, globaler Schutz, Zusatzoptionen und lebenslanger Schutz – sowie der Beitragskosten und der spezifischen Vertragsbedingungen, beispielsweise Karenz- und Wartezeiten oder Beitragsdynamik.

Es gibt auch Unterschiede in der Gestaltung der Dread Disease Versicherung: Manche Anbieter konzentrieren sich auf reine Risikoabsicherung, während andere Tarife mit kapitalbildenden Komponenten oder investitionsgebundenen Überschüssen mit einer Endzahlung anbieten. Des Weiteren kann bei einigen Tarifen die Mitversicherung von Kindern ohne zusätzliche Beiträge vorgesehen sein.

Globaler Versicherungsschutz ist ebenso bei einigen Policen inkludiert. Die Beiträge für die unterschiedlichen Angebote der Dread Disease Versicherungen können sich deutlich voneinander unterscheiden.

Angesichts dieser Faktoren ist ein umfassender Vergleich verschiedener Tarife vor dem Abschluss einer Dread Disease Versicherung unerlässlich. Einen solchen Vergleich und die dazugehörige Beratung bieten wir an. Nutzen Sie hierfür einfach unser Angebotsformular.

Dread Disease Versicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung – Was ist besser?

Obwohl das Berufsunfähigkeitsrisiko auch für Personen in administrativen Berufen wie Ärzte, Apotheker oder Referenten sowie für Bürofachkräfte, etwa Bankangestellte, Kundenberater, Sachbearbeiter, Buchhalter und IT-Spezialisten besteht, ist es im Vergleich zu handwerklich aktiven Berufsgruppen wie Möbelpackern, Fliesenlegern, Dachdeckern oder Gerüstbauern eher niedriger.

Die Gefahr, an einer schweren Krankheit zu erkranken, steht in der Regel nicht in direktem Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit. Heutzutage lassen sich viele Krankheiten aufgrund des medizinischen Fortschritts vollständig heilen oder zumindest gut managen. Daraus resultiert, dass Zahlungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung meist nur eine zeitlich begrenzte Unterstützung bieten.

Beispielweise könnte ein Angestellter im Büro, der einen Herzinfarkt erleidet, je nach Schwere des Ereignisses für einen Zeitraum von sechs bis 24 Monaten finanzielle Unterstützung aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen. Ist er jedoch in der Lage, seinen Beruf wieder vollständig und ohne Beeinträchtigungen auszuführen, werden diese Zahlungen eingestellt.

Statistisch gesehen resultieren die meisten Erstinfarkte nicht in einer langanhaltenden Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit.

Im Falle einer schweren Erkrankung bietet die Dread Disease Versicherung eine Kapitalleistung, die vertraglich festgelegt ist (zum Beispiel 200.000 Euro). Dieses Kapital kann der Versicherte für verschiedene Zwecke wie die Inanspruchnahme von Reha-Einrichtungen, die Konsultation von Spezialisten, die Rückzahlung von Darlehen oder für notwendige Umbaumaßnahmen in der Wohnung verwenden. Dieses finanzielle Polster ermöglicht es dem Betroffenen zudem, beruflich eine Auszeit zu nehmen oder seine Arbeitszeit zu reduzieren.

Was ist der Unterschied in der Leistung zwischen Dread Disease Versicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Im Gegensatz zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), bei der regelmäßige Rentenzahlungen bei dauerhaftem Verlust der Arbeitsfähigkeit erfolgen, bietet die Dread Disease Versicherung den Vorteil einer sofortigen Auszahlung der vereinbarten Summe nach der Diagnose einer schweren Krankheit, unabhängig von dauerhaften Schäden.

Diese einmalige Zahlung ermöglicht es dem Versicherten, auch bei schwerwiegenden gesundheitlichen Beeinträchtigungen finanziell flexibel zu bleiben. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Dread Disease Versicherung nicht als alleiniger Ersatz für eine BU-Versicherung gedacht ist. Beide Versicherungen decken unterschiedliche Risikobereiche ab, weshalb die Dread Disease Versicherung eher als eine wertvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu sehen ist.

Die Kombination aus einer Dread Disease und einer Berufsunfähigkeitsversicherung stellt somit eine umfassende Absicherung der Arbeitskraft dar, insbesondere für diejenigen, die beruflich selbstständig sind, wie Unternehmer, Freiberufler und Selbstständige.

Unternehmen können außerdem von einer solchen Absicherung profitieren, indem sie ihre Schlüsselpersonen (im Rahmen einer sogenannten Keyperson- oder Keyman-Versicherung) schützen. Dadurch bleibt die finanzielle Handlungsfähigkeit des Unternehmens gewahrt, auch wenn Schlüsselfiguren wie leitende Angestellte, Gesellschafter oder Geschäftspartner durch ernsthafte Erkrankungen, Pflegebedürftigkeit oder Tod ausfallen.

Sollte man sich für die Dread Disease oder die Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden?

Die Entscheidung zwischen einer Dread Disease Versicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hängt stark von den individuellen Lebensumständen, Risikoprofilen und Bedürfnissen ab. Hier sind einige Aspekte, die bei der Entscheidung eine Rolle spielen können:

Berufliche Risiken:

• Berufsunfähigkeitsversicherung: Kann besonders für Berufe mit höherem physischen Risiko wichtig sein, da körperliche Beeinträchtigungen hier schnell zur Berufsunfähigkeit führen können.
• Dread Disease Versicherung: Berufsunabhängig, da sie auf die Diagnose schwerer Krankheiten abzielt und nicht auf die Fähigkeit, den Beruf auszuüben.

Medizinischer Fortschritt:

• Erkrankungen, die früher zu einer langfristigen Berufsunfähigkeit geführt haben, können heute oft besser behandelt werden. Die BU-Leistung könnte in solchen Fällen temporär sein.
• Eine Dread Disease Versicherung würde in diesem Kontext eine Einmalzahlung leisten, unabhängig davon, ob der Betroffene seinen Beruf temporär oder dauerhaft nicht ausüben kann.

Finanzielle Aspekte und Verwendung der Leistungen:

• Berufsunfähigkeitsversicherung: Zahlung einer monatlichen Rente, die das laufende Einkommen teilweise ersetzt.
• Dread Disease Versicherung: Kapitalauszahlung kann für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z.B. zur Deckung von besonderen Behandlungskosten, zur Tilgung von Krediten oder für notwendige Anpassungen des Lebensraums.

Wahrscheinlichkeit und Dauer von Leistungen:

• Berufsunfähigkeitsversicherung: Oft schwieriger abzuschließen bei Vorerkrankungen oder bestimmten Risikoberufen; zudem kann die Leistungsdauer variieren.
• Dread Disease Versicherung: Leistet unabhängig von der Dauer der Erkrankung oder der Rückkehr in den Beruf; die Einmalzahlung erfolgt nach Diagnosestellung.

Statistische Wahrscheinlichkeit:

• Herzinfarkte führen statistisch nicht mehrheitlich zu Berufsunfähigkeit, daher könnte eine BU in solchen Fällen weniger relevant sein.

Letztendlich sollte die Wahl der Versicherung individuell getroffen werden, idealerweise mit professioneller Beratung, die die persönliche Situation, berufliche Tätigkeit, gesundheitliche Vorgeschichte und finanzielle Sicherheitsbedürfnisse berücksichtigt.

Dread Disease Berufsgruppen

Insbesondere für Berufsgruppen im kaufmännischen Bereich, wie Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer, ist eine Dread Disease Versicherung von hoher Wichtigkeit. Diese Personen sind aufgrund der persönlichen Verantwortung für ihre berufliche Tätigkeit in hohem Maße auf ihre Arbeitskraft angewiesen. Im Ernstfall einer Berufsunfähigkeit aufgrund einer schwerwiegenden Krankheit bedarf es daher einer substanziellen finanziellen Rücklage.

Für größere Firmen ist der Abschluss solcher Policen für ihre leitenden Angestellten oder Gesellschafter ebenfalls relevant (bekannt als Keyman- oder Keyperson-Versicherung). Der Grund liegt darin, dass die Arbeitsunfähigkeit oder der Tod dieser Schlüsselfiguren weitreichende finanzielle Konsequenzen für das Unternehmen haben könnte.

Dread Disease Statistiken 2025

Statistiken zur Krankheitshäufigkeit bestätigen den Bedarf an einer Absicherung gegen schwere Krankheiten: Mit über 1,1 Millionen neuen Fällen jährlich in Deutschland (Stand 2025), bezogen auf die fünf häufigsten Krankheiten, wird offensichtlich, dass das Risiko für ernste Gesundheitsprobleme größer ist, als oft angenommen wird.

Dies verdeutlicht die Notwendigkeit einer solchen Versicherungsdeckung. Häufig resultieren aus schweren Erkrankungen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit, was die Relevanz einer Dread Disease Versicherung unterstreicht.

Dread Disease Beratung  und Angebote

Als erfahrene unabhängige Versicherungsmakler, die seit vielen Jahren im Bereich der Absicherung beruflicher Tätigkeit tätig sind, haben wir uns gemeinsam mit unseren landesweiten Geschäftspartnern auf Dread Disease- und Berufsunfähigkeitsversicherungen konzentriert.

In Zusammenarbeit mit unseren Partnern bieten wir Ihnen eine maßgeschneiderte und fachkundige Beratung für Dread Disease Policen an. Wichtig dabei ist die Unabhängigkeit von jeglichen Versicherungsunternehmen – so garantieren wir Ihnen eine Beratung, die ausschließlich Ihre Interessen vertritt und frei von jeglichen Einflüssen der Versicherungsgesellschaften ist. Dadurch können wir sicherstellen, dass Sie die optimale Absicherung Ihrer Arbeitskraft erhalten.

Falls gewünscht, besprechen wir gerne mit Ihnen gemeinsam, ob in Ihrer speziellen Lebenslage der Abschluss einer Dread Disease Versicherung oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert ist.