Dread Disease Versicherung 2020

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Dread Disease Versicherung 2020 | Schwere Krankheiten Vorsorge | Critical Illness

Dread Disease Versicherung
Dread Disease Versicherung | Schwere Krankheiten Vorsorge

Bei der „Dread Disease Versicherung“, einer Versicherung der Arbeitskraft, handelt es sich um eine Versicherungsform, die aus dem anglo-amerikanischen Raum stammt und dort unter dem Begriff „critical illness“ sehr weit verbreitet ist.

Die Dread Disease Versicherung leistet vor allem bei Eintritt schwerer Krankheitsf√§lle wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt und wird in Deutschland daher h√§ufig auch mit dem Begriff „Schwere Krankheiten Versicherung“ oder auch „Schwere Krankheiten Vorsorge“ bezeichnet.

Der Begriff „dread disease“ bedeutet aus dem Englischen √ľbersetzt „gef√ľrchtete Krankheit“. Die Bezeichnung Schwere Krankheiten ist insofern ein falscher Sprachgebrauch, als einige Leistungsf√§lle, die im Rahmen einer Dread Disease Versicherung abgedeckt sind, auch durch einen Unfall verursacht sein k√∂nnen, wie beispielsweise Blindheit, Taubheit, Sprachverlust oder L√§hmungen.

Vorteile der Dread Disease Versicherung

  • besonders f√ľr Selbst√§ndige oftmals die sinnvollere Arbeitskraftabsicherung
  • transparentes und verst√§ndliches Versicherungsprinzip (anders als bei der BU)
  • schnelle Leistungsregulierung; keine Diskussionen um Berufsunf√§higkeitsgrade o.√§.
  • verbraucherfreundliche Regelungen

 

Weitreichende Leistungen

Ebenso fallen auch schwerwiegende chirurgische Eingriffe wie z.B. Bypass-Operationen oder Organtransplantationen unter den Dread Disease Versicherungsschutz. Seit 1995 wird diese Form der Personenabsicherung auch von einigen deutschen Versicherungen angeboten. Marktforschungen und entsprechende Statistiken belegen, dass das Interesse an diesem Produkt – und damit einhergehend die Anzahl der abgeschlossenen Vertr√§ge – seit seiner Einf√ľhrung Anfang der 90er Jahre kontinuierlich steigt, was dazu f√ľhrt, dass die Anzahl der deutschen Versicherungsgesellschaften mit Dread Disease Versicherungen sukzessive ansteigt.

Inzwischen haben auch die größten deutschen Versicherer eine Dread Disese Absicherung bzw. Produkte mit Dread Disease Komponenten in ihrem Produktportfolio.

Einer der Gr√ľnde f√ľr die zunehmende Verbreitung der Dread Disease Versicherung ist wohl auch die aufgrund der hektischen und ungesunden Lebensweise erh√∂hten F√§lle von Herzinfarkt oder Schlaganfall.

Dread Disease Versicherung Definition – Leistungen der Arbeitskraft-Absicherung

Die Dread Disease (DD) Versicherung bzw. Schwere Krankheiten Vorsorge ist eine Personenversicherung, deren Leistung, also die Versicherungssumme bei Eintritt von (definierten) schweren Krankheiten – im weitesten Sinne – ausgezahlt wird.

Zu diesen geh√∂ren z.B. Krebserkrankung, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Erblindung, Taubheit oder schwere Verbrennungen. Die verschiedenen Tarife der Versicherungen unterscheiden sich in der Anzahl der versicherten Krankheitsbilder, in den Leistungen (bspw. Mitversicherung von Kindern, Versicherung einer zweiten Person, Nachversicherungsgarantien, weltweiter Versicherungsschutz, Zusatzoptionen, lebenslanger Versicherungsschutz), den Beitr√§gen und nat√ľrlich in den Bedingungswerken (wie z.B. Karenzzeiten, Wartezeiten, Dynamik).

Weiterhin variieren die Tarife insofern, als dass einige Anbieter die DD-Versicherung als reine Risikoabsicherung und andere mit einer investmentgebundenen √úberschussverwendung mit Schlusszahlung anbieten. Somit unterscheiden sich Dread Disease Tarife in ihren Konditionen zum Teil erheblich. Bei einigen DD Tarifen ist eine beitragsfreie Mitversicherung von Kindern vorgesehen.

Auch ein weltweiter Versicherungsschutz ist teilweise Bestandteil des Dread Disease Vertrages. Nicht zuletzt unterscheiden sich die verschiedenen Dread Disease Angebote in den Beiträgen Рund dies zum Teil erheblich.

Aus diesen Gr√ľnden sollten vor dem Abschluss einer Dread Disease Versicherung mehrere Tarife miteinander verglichen werden. Einen solchen Dread Disease Vergleich und auch eine Beratung k√∂nnen Sie bei uns anfordern. Verwenden Sie hierf√ľr einfach unser Kontaktformular.

 

Dread Disease Versicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung РWas ist besser?

Das Risiko bei administrativen T√§tigkeiten (wie z.B. Arzt, Apotheker, Referent) oder bei B√ľrot√§tigkeiten (wie z.B. Bankkaufleute, Kundenberater, Sachbearbeiter, Buchhalter, Informatiker) berufsunf√§hig zu werden ist zwar auch vorhanden, aber verglichen mit k√∂rperlich t√§tigen Berufen (wie z.B. M√∂belpacker, Fliesenleger, Dachdecker, Ger√ľstbauer) eher als gering einzustufen.

Die Wahrscheinlichkeit, eine schwere Krankheit zu erleiden, h√§ngt jedoch im Allgemeinen nicht vom Beruf ab, den man aus√ľbt. Zudem sind, dank des medizinischen Fortschritts, viele Erkrankungen inzwischen vollst√§ndig heilbar oder k√∂nnen zumindest weitestgehend unter Kontrolle gehalten werden. Die Konsequenz daraus ist, dass eine Leistung aus einer Berufsunf√§higkeitsversicherung wenn √ľberhaupt, dann nur tempor√§r gezahlt wird.

Ein B√ľroangestellter beispielsweise, der einen Herzinfarkt erleidet, wird eventuell – abh√§ngig von der Schwere des Infarktes – zwischen 6 und 24 Monate Leistungen aus einer BU-Versicherung erhalten. Sobald er allerdings seinen alten Beruf wieder ohne gesundheitliche und finanzielle Einbu√üen aus√ľben kann, wird die BU-Leistung eingestellt werden.

Es ist √ľbrigens jedoch statistisch belegt, dass die √ľberwiegende Mehrheit der Erst-Infarkte¬†nicht zu einer Berufsunf√§higkeit oder einer Erwerbsunf√§higkeit f√ľhren.

Aus einer Dread Disease Versicherung erh√§lt der Versicherungsnehmer in einem solchen Leistungsfall eine Einmalzahlung in vereinbarter H√∂he (z.B. 200.000,- EUR) und kann dadurch ggf. Rehabilitationseinrichtung nutzen, Herzspezialisten aufsuchen, Kredite tilgen oder kostspielige Umbauten in der Wohnung vornehmen. Au√üerdem erm√∂glicht ihm dieses finanzielle Polster beruflich etwas k√ľrzer zu treten.

Anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird bei einer Dread Disease Versicherung also eine fest vereinbarte Versicherungssumme einmalig nach Diagnosestellung gezahlt und nicht erst bei Feststellung bleibender Schäden.

Dadurch erh√§lt man trotz ggf. schwerer gesundheitlicher Einschr√§nkungen ausreichende finanzielle Freiheit. Die Dread Disease Versicherung sollte allerdings nicht als vollst√§ndiger Ersatz f√ľr eine BU-Absicherung angesehen werden. Da diese beiden Formen der Arbeitskraftabsicherung nicht identische Bereiche abdecken, sollte die DD-Versicherung eher als sinnvolle Erg√§nzung zur BU-Versicherung betrachtet werden.

Wer seine Arbeitskraft optimal absichern m√∂chte, liegt mit der Kombination dieser beiden Versicherungen richtig. Eine DD-Absicherung ggf. in Kombination mit einer Berufsunf√§higkeitsversicherung ist f√ľr diejenigen Personen wichtig, die finanziell auf ihre Arbeitskraft angewiesen sind, besonders aber f√ľr Unternehmer, Selbst√§ndige und Freiberufler.

Auch Unternehmen haben hierdurch die M√∂glicheit, ihre F√ľhrungskr√§fte (sog. Keyman-Versicherung) abzusichern und somit die finanzielle Handlungsf√§higkeit sicherzustellen, wenn die Tatkraft von wichtigen Angestellten, Gesellschaftern oder Partnern durch eine schwere Krankheit, Pflegebed√ľrftigkeit oder Tod ausf√§llt.

Dread Disease Berufsgruppen

Eine Dread Disease Versicherung ist besonders f√ľr kaufm√§nnisch t√§tige Personen wichtig. Hierzu geh√∂ren vor allem Selbst√§ndige, Freiberufler und sonstige Unternehmer. Diese sind aufgrund der Eigenverantwortlichkeit auf ihre Arbeitskraft angewiesen und ben√∂tigen im Falle einer Berufsunf√§higkeit durch eine schwere Krankheit eine entsprechende h√∂here finanzielle Absicherung.

Gr√∂√üere Unternehmen schlie√üen diese Versicherung auch f√ľr ihre Gesellschafter oder F√ľhrungskr√§fte ab (die sog. Keyperson oder Keyman-Police), denn ein Ausfall dieser Personen durch eine schwere Krankheit oder gar Tod w√ľrde zu gro√üen finanziellen Einbu√üen f√ľr das Unternehmen f√ľhren.

 

Dread Disease Statistiken 2020

Alle statistischen Angaben sprechen f√ľr eine Absicherung gegen schwere Krankheiten: √úber 1,1 Million neue Krankheitsf√§lle p.a. in Deutschland (Stand 2020) – bezogen auf die f√ľnf h√§ufigsten Erkrankungen – zeigen, dass das Risiko, eine schwere Krankheit zu erleiden, h√∂her ist, als man h√§ufig vermutet. Es besteht somit ein gro√üer Bedarf f√ľr dieses Produkt. Oftmals ist eine Berufsunf√§higkeit und/oder Erwerbsunf√§higkeit die Folge von schweren Erkrankungen, was die Bedeutung einer Dread Disease Versicherung noch einmal verdeutlicht.

Dread Disease Beratung  und Angebote

Als langjährig tätige unabhängige Versicherungsmakler befassen wir uns gemeinsam mit Geschäftspartnern bundesweit umfassend und intensiv mit dem Bereich der Arbeitskraftabsicherung und haben uns auf die Themen Dread Disease Versicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert.

Wir bieten Ihnen in Kooperation mit unseren Partnern daher eine professionelle und individuelle Beratung f√ľr eine Dread Disease Versicherung an. Das wichtigste dabei: Unsere Beratung ist von jeglichen Versicherungsgesellschaften unabh√§ngig, somit handeln wir absolut frei von jeglichen Gesellschaftsinteressen. Auf diese Weise erhalten Sie von uns die f√ľr Sie beste Arbeitskraftabsicherung.

Gerne erörtern wir wenn Sie dies möchten mit Ihnen zusammen, ob angesichts Ihrer Situation eine Dread Disease Versicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoller ist.

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