Gothaer Dread Disease Versicherung 2026: Perikon mit bis zu 50 Krankheiten, BU-Rente & Kinderschutz
Die Gothaer Lebensversicherung AG war Pionier der Dread-Disease-Versicherung in Deutschland. Bereits 2005 brachte der Kölner Traditionsversicherer mit “Gothaer Perikon” (Persönliches Risikokonzept) die erste von einem deutschen Anbieter entwickelte Police gegen die finanziellen Folgen schwerer Krankheiten auf den Markt.
Während andere Anbieter wie Canada Life oder Nürnberger heute den Markt dominieren, bleibt die Gothaer eine solide Alternative mit einzigartigen Merkmalen – insbesondere der Möglichkeit, eine echte Berufsunfähigkeitsrente in den Dread-Disease-Vertrag zu integrieren.
Die abgesicherten Krankheiten der Gothaer Dread Disease (Perikon) im Überblick
Die Gothaer hat den Leistungskatalog ihrer Perikon-Police seit der Markteinführung kontinuierlich erweitert. Gestartet mit 27 Krankheiten im Jahr 2005, wurde der Katalog 2007 auf 46 schwere Krankheiten und bis 2012 auf 50 schwere Krankheiten ausgebaut.
Die folgende Auflistung gibt einen Einblick in die abgesicherten Diagnosen:
| Kategorie | Versicherte Erkrankungen bei Gothaer Perikon (Auszug, bis zu 50) |
|---|---|
| Krebserkrankungen | Bösartige Tumore (Krebs), Leukämie, maligne Lymphome, Hirntumore, Knochenmarkkrebs |
| Herz & Kreislauf | Herzinfarkt, Bypass-Operation (ab zweitem Bypass), Herzklappen-OP, Aortenaneurysma, Schlaganfall, Kardiomyopathie, Herzstillstand |
| Nervensystem | Multiple Sklerose, Parkinson, Alzheimer, Amyotrophe Lateralsklerose (ALS), Muskeldystrophie, Querschnittslähmung, Enzephalitis, bakterielle Meningitis |
| Organversagen & Transplantation | Nierenversagen (dialysepflichtig), Leberversagen, Lungenversagen, Transplantation von Herz, Lunge, Leber, Niere oder Knochenmark |
| Sinnesorgane & Körperfunktionen | Erblindung, Taubheit, Verlust der Sprache, Verlust von Gliedmaßen, schwere Verbrennungen, Koma, schwere Kopfverletzung, schwere Unfälle |
| Weitere schwere Erkrankungen (seit 2012) | Schwere aplastische Anämie, Polyarthritis, HIV-Infektion, Sepsis, Systemischer Lupus Erythematodes |
Hinweis: Die Gothaer hat den Katalog seit 2012 auf 50 Krankheiten erweitert. Maßgeblich sind die exakten Definitionen in den aktuellen Versicherungsbedingungen der Gothaer Lebensversicherung AG.
✅ Gothaer Perikon – Wichtige Leistungen im Detail
Echte BU-Rente – Einzigartig im Dread-Disease-Markt: Anders als bei anderen Anbietern kann bei Gothaer Perikon eine Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit vereinbart werden. Der Versicherte erhält im BU-Fall eine monatliche Rente – zusätzlich zur Kapitalleistung bei schwerer Krankheit. Dies ist ein entscheidender Vorteil für Selbstständige und Freiberufler.
Fondsgebundene Anlage mit Beitragsgarantie: Perikon basiert auf einer fondsgebundenen Risikoversicherung. Der Versicherte ist an der Wertentwicklung selbst ausgewählter Fonds namhafter Investmentgesellschaften beteiligt. Der Fondswechsel ist generell kostenfrei. Die Beiträge sind für die ersten fünf Jahre garantiert.
Kinderschutz bis 17 Jahre: Leibliche und adoptierte Kinder im Alter unter 18 Jahren sind bei Eintritt bestimmter schwerer Krankheiten über den Vertrag der Eltern ohne zusätzlichen Beitrag automatisch mitversichert. Kinder können auch ab einem Jahr eigenständig gegen schwere Krankheiten und Tod abgesichert werden.
Nachversicherungsgarantien ohne Gesundheitsprüfung: Der Versicherungsschutz kann bei bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden: Geburt/Adoption eines Kindes, Heirat, Aufnahme eines Kammerberufs oder erstmalige Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie.
Beitragsdynamik: In wählbaren Intervallen (1, 2 oder 3 Jahre) erhöht sich der Beitrag um einen vereinbarten Prozentsatz. Die Erhöhung des Versicherungsschutzes erfolgt ohne erneute Gesundheitsprüfung und gleicht Inflation und Lohnentwicklung aus.
Der Versicherer: Gothaer Lebensversicherung AG – Deutscher Pionier mit über 200 Jahren Tradition
Die Gothaer Lebensversicherung AG ist Teil des Gothaer Konzerns, eines der großen deutschen Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Köln. Das Unternehmen blickt auf eine über 200-jährige Geschichte zurück und zählt zu den etabliertesten Versicherern Deutschlands.
Als erster deutscher Anbieter brachte die Gothaer 2005 mit “Perikon” eine Dread-Disease-Police auf den Markt.
Zuvor wurde dieses Segment von ausländischen Versicherern wie Canada Life dominiert. Der Name “Perikon” steht für “Persönliches Risikokonzept” und unterstreicht den individuellen Ansatz des Produkts.
Anders als die irische Canada Life oder die Zurich Life ist die Gothaer ein deutscher Versicherer mit Sitz in Deutschland – für viele Kunden ein wichtiges Vertrauensmerkmal.
Das Unternehmen unterliegt der deutschen Versicherungsaufsicht durch die BaFin und bietet die für deutsche Lebensversicherer typischen Sicherheitsmechanismen.
Die Gothaer positioniert sich im Dread-Disease-Markt als flexibler Baustein-Anbieter. Besonders die Möglichkeit, eine echte Berufsunfähigkeitsrente zu integrieren, ist ein Alleinstellungsmerkmal, das bei anderen Anbietern in dieser Form nicht zu finden ist.
Die Tarife der Gothaer Dread Disease: Perikon als flexibles Bausteinsystem
Gothaer Perikon ist als Bausteinsystem konzipiert, das individuell an die Bedürfnisse des Versicherten angepasst werden kann. Das Leistungsspektrum reicht von der Eigenvorsorge gegen schwere Krankheiten über Pflegebedürftigkeit und Erwerbsunfähigkeit bis hin zur Hinterbliebenenversorgung.
Basis: Kapitalzahlung bei schwerer Krankheit
Der Kern von Perikon ist die einmalige Kapitalzahlung bei Diagnose einer der 50 versicherten schweren Krankheiten. Die Versicherungssumme kann flexibel gewählt werden – je nach Einkommen und individueller Situation.
Das Geld wird steuerfrei ausgezahlt und kann frei verwendet werden.
Optional: Echte Berufsunfähigkeitsrente
Einzigartig im Dread-Disease-Markt: Anders als bei sonst üblichen Dread-Disease-Policen kann bei Perikon auch eine Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit vereinbart werden. Der Versicherte erhält im BU-Fall eine monatliche Rente – zusätzlich zur Kapitalleistung bei schwerer Krankheit.
Weitere optionale Bausteine
– Pflegebedürftigkeit: Kapitalauszahlung “auf einen Schlag” bei Pflegebedürftigkeit
– Erwerbsunfähigkeit: Kapitalauszahlung bei Erwerbsunfähigkeit
– Todesfallschutz: Kapitalauszahlung an Hinterbliebene im Todesfall
– Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit: Optional zuschaltbar
– Dynamik: Jährliche Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung
Fondsgebundene Anlage
Perikon basiert auf einer fondsgebundenen Risikoversicherung. Der Versicherte ist an der Wertentwicklung selbst ausgewählter Fonds beteiligt.
Der Fondswechsel ist generell kostenfrei. Nach Ablauf der Vertragsdauer besteht die Chance, gegebenenfalls auch mehr zurückzubekommen.
Die Beiträge sind für die ersten fünf Jahre garantiert.
ℹ️ Fondsgebundene Anlage mit Chancen und Risiken: Anders als klassische Dread-Disease-Tarife mit garantierten Beiträgen über die gesamte Laufzeit bietet Perikon nur eine fünfjährige Beitragsgarantie. Danach können die Beiträge je nach Fondsentwicklung angepasst werden. Bei positiver Entwicklung sind auch Beitragssenkungen oder Rückzahlungen möglich.
Das Alleinstellungsmerkmal der Gothaer Dread Disease Versicherung: Echte BU-Rente integrierbar
Die Integration einer echten Berufsunfähigkeitsrente ist das herausragende Alleinstellungsmerkmal von Gothaer Perikon im Dread-Disease-Markt. Während andere Anbieter lediglich eine Kapitalleistung bei schwerer Krankheit bieten, ermöglicht die Gothaer die Kombination mit einer monatlichen BU-Rente.
Warum ist das so wichtig? Eine schwere Krankheit wie Krebs oder ein Herzinfarkt führt nicht immer zur dauerhaften Berufsunfähigkeit.
Umgekehrt kann eine Berufsunfähigkeit (z. B. durch psychische Erkrankungen oder Rückenleiden) eintreten, ohne dass eine der definierten schweren Krankheiten vorliegt.
Perikon deckt beide Szenarien ab:
– Bei schwerer Krankheit: Einmalige Kapitalzahlung für Behandlungskosten, Kredittilgung oder Umbauten
– Bei Berufsunfähigkeit: Monatliche Rente als laufender Einkommensersatz
Für wen ist diese Kombination besonders geeignet? Für Selbstständige und Freiberufler, die sowohl Kapital für den Krankheitsfall als auch laufendes Einkommen bei BU benötigen. Für Praxisinhaber und Kanzleien, bei denen der Ausfall einer tragenden Arbeitskraft existenzbedrohend ist.
Für alle, die eine umfassende Absicherung aus einer Hand wünschen.
⚠️ Wichtig zur BU-Rente: Die BU-Rente ist ein optionaler Baustein, der gesondert vereinbart und kalkuliert werden muss. Es gelten die üblichen Gesundheitsfragen für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Kombination aus Dread Disease und BU-Rente in einem Vertrag ist einzigartig im deutschen Markt.
Historie: Wie sich die Gothaer Dread Disease Versicherung entwickelte
2005 – Marktstart als erster deutscher Anbieter
Die Gothaer bringt mit “Perikon” (Persönliches Risikokonzept) die erste von einem deutschen Versicherer entwickelte Dread-Disease-Police auf den Markt. Zu diesem Zeitpunkt wird das Segment von ausländischen Anbietern wie Canada Life dominiert.
Der Katalog umfasst 27 schwere Krankheiten.
2007 – Erweiterung auf 46 Krankheiten und BU-Rente
Zwei Jahre nach dem Start wird der Katalog auf 46 schwere Krankheiten erweitert. Gleichzeitig wird die Möglichkeit geschaffen, eine echte Berufsunfähigkeitsrente in den Vertrag zu integrieren – ein bis heute einzigartiges Merkmal im Dread-Disease-Markt.
2012 – Ausbau auf 50 Krankheiten und optimierte Bedingungen
Die Gothaer erweitert den Leistungskatalog auf 50 schwere Krankheiten. Neu hinzu kommen schwere aplastische Anämie, schwere Unfälle und Polyarthritis.
Gleichzeitig werden die Versicherungsbedingungen transparenter gestaltet und Krankheitsdefinitionen optimiert.
Kernleistungen Gothaer Perikon (Dread Disease) im Überblick
| Kriterium | Gothaer Perikon | Bewertung |
|---|---|---|
| Versicherte Krankheiten | 50 (seit 2012) | ✅ Solider Standard |
| BU-Rente integrierbar | Ja, echte Rentenzahlung bei BU | ✅ Einzigartig im Markt |
| Kindermitversicherung | Beitragsfrei bis 17 Jahre | ✅ Familienfreundlich |
| Beitragsgarantie | 5 Jahre (fondsgebunden) | ⚠️ Kürzer als Wettbewerb |
| Fondsgebundene Anlage | Ja, mit kostenfreiem Fondswechsel | ✅ Renditechance |
| Nachversicherung ohne Prüfung | Bei 4 Anlässen (Geburt, Heirat, Kammerberuf, Immobilie) | ✅ Flexibel |
| Beitragsdynamik | 1, 2 oder 3 Jahre ohne Prüfung | ✅ Kundenfreundlich |
| Pflege- und Erwerbsunfähigkeit | Optional als Kapitalleistung | ✅ Umfassend |
| Deutscher Versicherer | Ja (Gothaer Lebensversicherung AG, Köln) | ✅ Vertrauenswürdig |
| Multi-Pay-Option | Nicht verfügbar | ⚠️ Nachteil vs. Canada Life |
Zielgruppen: Für wen eignet sich die Gothaer Dread Disease Versicherung?
Selbstständige und Freiberufler – Kapital und Rente aus einer Hand
Die Kombination aus Dread-Disease-Kapital und echter BU-Rente macht Perikon besonders attraktiv für Selbstständige. Sie erhalten im Krankheitsfall schnelle Liquidität und im BU-Fall laufendes Einkommen – alles in einem Vertrag.
Praxisinhaber und Kanzleien – Existenzschutz für Schlüsselkräfte
“Gerade bei kleinen und mittleren Unternehmen, beispielsweise auch in Arztpraxen oder Anwaltskanzleien, wo der Ausfall einer tragenden Arbeitskraft oft existenzbedrohend ist, bietet sich Gothaer Perikon an”, erklärt die Gothaer selbst.
Hauptverdiener mit Familie – Umfassender Schutz mit Kindermitversicherung
Die beitragsfreie Mitversicherung der Kinder bis 17 Jahre macht Perikon zur guten Wahl für Familien. Zusätzlich können Kinder ab einem Jahr eigenständig versichert werden.
Anleger mit Renditechance – Fondsgebundene Variante
Wer neben dem Versicherungsschutz auch von der Wertentwicklung der Kapitalmärkte profitieren möchte, findet in der fondsgebundenen Perikon-Police eine interessante Option. Der kostenfreie Fondswechsel bietet Flexibilität.
Häufige Fragen (FAQ) zur Gothaer Dread Disease Versicherung
1. Was bedeutet der Name “Perikon” bei der Gothaer Dread Disease Versicherung?
Perikon ist die Abkürzung für “Persönliches Risikokonzept”. Es handelt sich um die erste von einem deutschen Versicherer entwickelte Dread-Disease-Police, die 2005 von der Gothaer auf den Markt gebracht wurde.
2. Welche Krankheiten sind in der Gothaer Perikon Dread Disease Versicherung abgesichert?
Die Gothaer Perikon deckt seit 2012 50 schwere Krankheiten ab, darunter Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Bypass-OP (ab zweitem Bypass), Multiple Sklerose, Parkinson, Alzheimer, Organversagen, Erblindung, Taubheit sowie schwere aplastische Anämie und Polyarthritis.
3. Kann ich bei der Gothaer Dread Disease eine Berufsunfähigkeitsrente einschließen?
Ja, dies ist das einzigartige Alleinstellungsmerkmal von Gothaer Perikon. Anders als bei anderen Dread-Disease-Anbietern kann eine echte Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit vereinbart werden – zusätzlich zur Kapitalleistung bei schwerer Krankheit.
4. Wie funktioniert die fondsgebundene Anlage bei Gothaer Perikon?
Perikon basiert auf einer fondsgebundenen Risikoversicherung. Der Versicherte ist an der Wertentwicklung selbst ausgewählter Fonds beteiligt.
Der Fondswechsel ist generell kostenfrei. Die Beiträge sind für die ersten fünf Jahre garantiert.
5. Sind Kinder in der Gothaer Schwere-Krankheiten-Versicherung mitversichert?
Ja, leibliche und adoptierte Kinder im Alter unter 18 Jahren sind bei Eintritt bestimmter schwerer Krankheiten über den Vertrag der Eltern ohne zusätzlichen Beitrag automatisch mitversichert. Kinder können auch ab einem Jahr eigenständig versichert werden.
6. Welche Nachversicherungsgarantien bietet die Gothaer Dread Disease Versicherung?
Der Versicherungsschutz kann bei folgenden Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden: Geburt oder Adoption eines Kindes, Heirat, Aufnahme eines Kammerberufs oder erstmalige Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie.
7. Wie lange sind die Beiträge bei Gothaer Perikon garantiert?
Die Beiträge sind für die ersten fünf Jahre garantiert. Danach können sie je nach Fondsentwicklung angepasst werden.
Bei positiver Entwicklung sind auch Beitragssenkungen oder Rückzahlungen möglich.
8. Bietet die Gothaer Dread Disease eine Multi-Pay-Option wie Canada Life?
Nein, die Gothaer bietet derzeit keine Multi-Pay-Option für eine zweite Erkrankung an. Dies ist ein Wettbewerbsnachteil gegenüber Canada Life und Nürnberger.
9. Kann ich die Gothaer Dread Disease mit einer Risikolebensversicherung kombinieren?
Ja, Perikon ist als Bausteinsystem konzipiert. Neben der Dread-Disease-Komponente können auch Todesfallschutz, Pflegebedürftigkeit und Erwerbsunfähigkeit in den Vertrag integriert werden.
10. Wie unterscheidet sich Gothaer Perikon von der Canada Life Dread Disease?
Die wesentlichen Unterschiede: Gothaer bietet eine echte BU-Rente (Canada Life nicht), ist fondsgebunden mit 5 Jahren Beitragsgarantie (Canada Life konventionell mit lebenslanger Garantie), hat keine Multi-Pay-Option (Canada Life: 50 % bei zweiter Erkrankung) und einen etwas kleineren Krankheitenkatalog (50 vs. 55).
Gothaer Dread Disease – Passt dieser Schutz zu Ihrer Situation?
50 Krankheiten, einzigartige BU-Renten-Option und fondsgebundene Anlage – eine solide Alternative mit besonderen Stärken für Selbstständige.
- ✔ Einzigartig: Echte BU-Rente in Dread-Disease-Vertrag integrierbar
- ✔ Familien: Kinder bis 17 Jahre beitragsfrei mitversichert
- ✔ Renditechance: Fondsgebundene Anlage mit kostenfreiem Fondswechsel
- ✔ Flexibel: Nachversicherung bei Geburt, Heirat, Kammerberuf, Immobilienkauf
- ✔ Deutscher Versicherer: Gothaer Lebensversicherung AG, Köln